- 新冠疫情下的信贷市场与征信体系主编
- 李聚合 刘新海主编
- 3275字
- 2025-03-31 13:13:09
五、疫情期间的信用报告服务
作者：中国并购公会信用管理专业委员会国际征信小组
2020年4月20日，东部夏令时间08：00 AM
亚特兰大，加利福尼亚州科斯塔·梅萨市和芝加哥-（美国商业资讯）
在一项联合行动中，美国的三个全国性的信用报告机构分别是Equifax（NYSE：EFX），Experian（LON：EXPN）和TransUnion（NYSE）：TRU）-宣布他们将从现在开始到明年为所有美国人提供免费的每周信用报告，以帮助他们在因COVID-19造成的突发性和前所未有的困境中保护自己的金融状况健康。免费报告将从2020年4月20日开始通过AnnualCreditReport.com提供：
三家公司的首席执行官Equifax首席执行官Mark W.Begor, Experian首席执行官布莱恩·卡辛（Brian Cassin）；以及TransUnion首席执行官Chris Cartwright，就决定增加明年的产品发表了一份联合声明：“这是世界面临着前所未有的时代。人们对未来感到恐惧和不确定。为了帮助我们发挥作用并减少其中的一些焦虑，我们作为一个行业团结起来，以帮助人们了解其金融数据的事实。我们使信用报告的访问更加频繁，以便人们可以更好地管理其财务状况，并采取必要的步骤来保护其信用状况。”
消费者信用报告是信贷活动和付款历史的真实记录，供贷方，债权人，服务提供商和其他企业用来向人们扩展金融机会和其他优惠。信用报告在消费者，企业和经济的金融健康中发挥着重要作用。
在这些不确定的时期，信用风险防范至关重要。建议消费者经常查看其信用报告，以了解所报告的有关其付款行为的信息。对于目前无法支付账单的消费者而言，最重要的行动是与贷方交谈，以了解他们是否提供任何帮助。
这三个信用报告机构还与美国专门的贸易协会-消费者数据行业协会（CDIA）合作，为数据提供者提供有关在COVID-19大流行期间如何支持消费者信用报告的指南。
有关导航COVID-19的其他有用的消费者提示，请访问：
·Equifax COVID-19信贷和财务资源中心
·Experian COVID-19资源与信用教育
·TransUnion COVID-19支持中心
免费的信用报告中并不包括信用评分。定期监测信用报告是对消费者金融状况进行控制的重要举措。信用报告可能会影响消费者的房贷利率，信用卡批准，分期付款服务请求，甚至影响消费者的工作申请。查看信用报告还有助于帮助消费者及早发现身份盗用迹象。消费者可以通过AnnualCreditReport.com来获取免费信用报告。根据美国联邦法律，通常情况下消费者每12个月可以获得一份来自各家个人征信机构的免费信用报告，以保证消费者报告的信息是准确的，并且是及时更新的。
国内的个人征信报告查询服务主要有中国人民银行征信中心提供，每年向消费者提供两次免费查询。
一、现场查询：全国2000多个查询点（人行分支机构网点查询）提供柜台或自主查询，即查即得，需要带个人身份证和复印件；
二、网上查询：通过互联网平台，次日可得（目前还实现不了互联网实时查询，主要是互联网信息安全方面的考虑），通过个人信用信息服务平台提供，https：//ipcrs.pbccrc.org.cn。
三、商业银行柜台或网银委托查询；授权全国性商业银行的手机银行APP进行查询；
其中个人信用信息服务平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告三种产品服务。
个人信用信息提示以一句话的方式提示注册用户在个人征信系统中是否存在最近5年的逾期记录；
个人信用信息概要为注册用户展示其个人信用状况概要，包括信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息；
个人信用报告为注册用户展示其个人信用信息的基本情况，包括信贷记录、部分公共记录和查询记录的明细信息。
疫情期间，在有关方面的支持下，央行征信中心积极采取措施，助力个人足不出户查询自身信用报告：
一、实现互联网个人信用信息服务平台优化升级，面向社会提供二代格式个人信用报告查询服务，服务效率得到有效提升。
二、通过代理渠道实现全国覆盖。目前，征信中心已经通过招商银行和中信银行网银在全国范围提供个人征信查询；通过建设银行网银在全国范围提供企业征信查询。
三、及时下拨专项资金，保障临柜征信查询服务安全
为切实保障企业和个人征信查询服务安全，征信中心2020年1月30日及时下发《关于为打赢疫情防控阻击战提供征信服务支持的通知》，规范全国各地临柜征信查询网点服务安全标准，并为保障服务安全标准得到落实，2020年1月31日向各地临柜征信查询网点总计下拨6000万元人民币专项资金，用于疫情防控需要。
四、从金融机构角度减免征信服务收费，降低企业和个人融资负担
为支持金融机构降低企业和个人融资负担，助力企业复工复产，帮助企业和个人共渡难关，自2020年3月1日至2020年6月30日，征信中心面向农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司、消费金融公司、融资租赁公司、融资性担保公司、民营银行、独立法人直销银行等10类农村、民营和小微金融机构，免收征信查询服务费，包括企业信用报告和个人信用报告查询服务费；面向所有金融机构、企业和其他组织、个人免收企业应收账款质押登记、变更登记、异议登记费。初步估计，此举将减免费用约1.64亿元人民币。
综上所述，在疫情期间国内个人征信服务的建议：
（1）美国国个人征信机构提供的免费信用报告目前可以每周查询，有其互联网的服务平台支撑，同时有专业化的运营平台AnnualCreditReport.com。国内目前还是给消费者提供多渠道查询。国内个人征信系统可以通过加强互联网信息安全的研发投入，早日实现互联网平台消费者信用报告即查即得。
（2）国内征信系统每年给消费者提供两次查询，建议在疫情期间给消费者更多的免费信用报告，帮助其及时了解自身金融状况，防范风险，防止身份盗窃问题的发生。
（3）类似国外三大机构一样，为消费者提供更多的信用教育和资源支撑，可以设计单独的网页和咨询热线。
关于Equifax Inc.纽约证券交易所（NYSE）交易，交易代码为EFX
Equifax是一家全球数据，分析和技术公司，并且相信知识驱动。该公司将独特的数据，分析和技术与对为全球客户服务的热情相结合，以创建洞察力，从而推动决策的发展。Equifax总部位于亚特兰大，在北美，中南美洲，南美洲，欧洲和亚太地区的24个国家/地区经营或投资。它是标准普尔（S&P）500®指数的成员，Equifax在全球拥有大约11，000名员工。
益百利是全球领先的全球信息服务公司。在生活中的重要时刻-从购买房屋或汽车到送孩子上大学到通过与新客户建立联系来发展业务-我们使消费者和客户能够放心地管理其数据。我们帮助个人进行财务控制并获得金融服务，帮助企业制定更明智的决策并发展壮大，帮助贷款人以更负责任的方式放贷，并帮助组织防止身份欺诈和犯罪。
我们在全球44个国家/地区拥有17200名员工，每天我们都在投资于新技术，人才和创新，以帮助所有客户最大限度地利用每一个机会。我们在伦敦证券交易所（EXPN）上市，并且是FTSE 100指数的成分股。
要了解更多信息，请访问www.experianplc.com或通过我们的全球新闻博客访问我们的全球内容中心，以获取集团的最新新闻和见解。
关于TransUnion（纽约证券交易所：TRU）
TransUnion是一家全球信息和洞察力公司，致力于在现代经济中赢得信任。我们通过提供每个人的全面照片来做到这一点，以便可以在市场上可靠，安全地代表他们。结果，企业和消费者可以放心地进行交易并取得成就。我们称此信息为善。®TransUnion在五大洲的30多个国家/地区拥有领先地位，提供的解决方案可帮助数亿人创造经济机会，丰富的经验和个人能力。
华盛顿特区——今天，消费者数据行业协会（CDIA）发布了以下声明，宣布了有关信用报告行业的白皮书。该文件由位于华盛顿的著名金融服务咨询公司Federal Financial Analytics（FedFin）编写，由Karen领导Petrou使用多年的公开可验证数据来评估信用报告对美国消费者和经济的重要性，这是一项基于独立研究并研究信用报告行业更广泛的经济影响的荟萃分析。
CDIA总裁兼首席执行官弗朗西斯·克赖顿（Francis Creighton）表示：“这项研究突出了信用报告为消费者和整个经济提供的价值。”“现在，更好地了解我们的信用报告系统如何使消费者有能力公平地参与经济活动，比以往任何时候都更为重要。我们的研究对我们最脆弱的人群如何建立信贷并获得金融包容性进行了仔细研究。这是至关重要的，基于事实的信息，决策者，学者，非营利组织和其他机构可以在研究如何应对美国面临的重要挑战时使用这些信息。”
当我们的经济面临着前所未有的挑战，因此许多人正在寻找答案以弥合不平等差距并改善金融包容性时，这项研究尤其重要。在经济复苏期间，信用报告系统的好处将更加明显。